数字货币来了！ 如何兑换？ 安全吗？一篇文章解释你心中的N个问题

数字货币真的来了！ 4月16日，数字货币首个应用场景落地苏州。

中国可能成为第一个发行主权数字货币的经济体。 这对于丰富当前以美元为基础的货币支付体系具有重要意义。 2020年有望成为全球央行数字货币元年！

关于中国的数字货币（DECP），你是不是和我一样有疑惑呢！

❓央行为什么发行数字货币？

❓数字货币长什么样子，安全吗？ 如何兑换实物现金？

❓对现有的支付系统有什么影响吗？

❓数字货币和银行账户资金有什么区别？

❓数字货币概念在二级市场有哪些投资标的？

今天芙丽姐就带大家了解一下数字货币的前世今生。

01 部分纸币将被替代，数字货币（DCEP）真的来了！

❓ 什么是 DCEP？ 它的位置在哪里？

中文版的数字货币项目叫做DCEP，全称Digital Currency Electronic Payment。

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了明确定义，即“其功能属性与纸币完全相同，但只是一种数字形式”，“它是一种数字支付工具，具有价值特征。”

在定位上，DCEP具有无限法偿，是M0（纸币和硬币）替代M1和M2的替代品。

根据定义，央行数字货币是央行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，等同于法定货币。

图：DCEP数字货币总体架构

也许这个定义不够直截了当。 其实简单来说，央行数字货币就是我们平时使用的人民币纸币。 唯一不同的是，数字货币不是纸币或硬币，而是一种数字形式。

长期以来，央行数字货币的进展一直是市场关注的焦点。

我国是最早研究央行数字货币的国家之一。 2014年，时任央行行长的周小川提出了打造数字货币的设想。 央行还成立了全球第一家从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究生院。

图：2014年以来央行在法定数字货币研究上动作频频

央行数字货币的研发不断推进。 2019年以来，央行数字货币的消息频出。

2019年11月28日，央行副行长范一飞在出席“第八届中国支付清算论坛”时表示，央行法定数字货币DCEP已基本完成顶层设计、标准制定、功能研究开发和联合测试。 合理选择试点验证区域、场景和服务范围，稳步推进数字法币的引入和应用。

央行货币研究所所长穆长春去年也表示，从2014年至今，央行数字货币（DC/EP）的研究已经进行了五年，现在已经“准备就绪”出来。”

时隔5年，我国央行发行的数字货币终于在2020年进入试运行！

4月16日，央行数字货币首个应用场景落地苏州相城区。

4月16日，央行数字货币（DC/EP）将于5月以交通补贴形式发放给苏州市相城区区级机关、事业单位和直属企业职工的消息引爆国内数字货币。货币部门。 本次试运行标志着我国自主研发的主权数字货币正式上线。

苏州相城区作为央行数字货币的重要试点地区，只要工资由工农中建四大国有银行发放，属于区内工作人员级机关和企业，4月份要完成央行数字货币。 数字钱包的安装工作。 5月，相关人员工资中交通补贴金额的50%将以数字货币形式发放。

此前，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网上流传。

图片来源/每日经济新闻（网络）

对此，农行相关人士表示，数字货币是在央行统一部署下有序开展的，具体信息将由央行发布。

02 央行数字货币将如何与纸币共存？ 安全吗？ 使用了什么技术？

央行货币研究所所长穆长春此前指出，

经过数字化和数字化处理的M1、M2、M0（纸币和硬币）容易伪造匿名，存在被用于洗钱和恐怖融资的风险。

电子支付工具（微信支付宝等移动支付​​平台）不能完全满足大众匿名支付的需求，不能完全替代M0。

那么，数字货币安全吗？ 目前采用了哪些技术手段？ 是区块链吗？

图：数字货币的两层运营体系（来源：wind，中信建设）

引用原文 | 中信建投《银行金融科技》系列深度4：数字货币对商业银行的影响

图：数字货币表达结构

第一，安全问题。 如前所述，根据央行数字货币研究所所长穆长春对数​​字货币的明确定义，“其功能属性与纸币完全相同比特币真的可以换钱吗，只是一种数字形式”。

根据定义，央行数字货币是央行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，等同于法定货币。

央行负债比银行存款更安全，因为只有央行才能确权！

第二个问题比特币真的可以换钱吗，关于技术手段，穆长春也明确表示——

央行层面应保持技术中立，不预设技术路线，不一定依赖某一种技术路线（如区块链）。

今年2月，央行数研所区块链课题组在《中国金融》发表署名文章，指出不建议基于区块链改造传统支付系统。

越来越多的行业正在达成共识：

未来数字货币必将成为主流货币。

甚至有人高呼，“数字钱包或将成为下一个支付宝！”

央行数字货币将如何与纸币共存？ 会不会对目前的支付系统产生影响？

整理大咖观点，央行副行长范一飞曾公开表示，

央行数字货币重点替代M0（即纸币和硬币），保持现金的属性和主要特征，满足便携性和匿名性的需要。 它将是替代现金的最佳工具。

世界银行首席信息安全架构师张志军认为，法定数字货币不能完全替代纸币，因为还要考虑老年人口，所以必须支持两种形式并存。

03 如何兑换实物现金？

中国数字货币（DCEP）与现金、存款之间如何轻松转换？

根据中国人民银行数字货币研究所发布的专利《一种存款兑换数字货币的方法及系统及一种数字货币兑换存款的方法及系统》。